Educación Financiera en el Perú
La Educación Financiera en el Perú
El plan nacional de
educación financiera (PLANEF[1]) afirma que la: “Educación
Financiera significa desarrollar en las personas el conocimiento, las habilidades y
confianza para administrar su dinero de manera que contribuyan a su bienestar
financiero”. (Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENIF), 2016, pág. 19) . Entonces se puede afirmar que el objetivo de la educación financiera es que las personas aumenten sus
conocimientos, habilidades y actitudes financieras para utilizar de manera
adecuada los diferentes instrumentos financieros (créditos, depósitos,
tarjetas, cuentas, etc.) y esto contribuya al bienestar financiero.
La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) afirma que, la
importancia de la educación financiera ha aumentado en la última década,
incluso como complemento de la protección e inclusión financiera del consumidor
con el fin de apoyar la estabilidad financiera y el bienestar financiero de las
personas. La alfabetización
financiera, en particular, ha llegado a ser reconocida como una habilidad vital
esencial para las personas como resultado de la evolución de los mercados
financieros y los cambios demográficos, económicos y políticos. (OCDE, 2013, pág. 16)
Teniendo en cuenta lo
descrito por la OCDE, nuestro país no es ajeno a esa evolución y aumento de
mercados financieros, tampoco es indiferente a los cambios demográficos,
económicos y políticos, en tal sentido se torna aún más importante la educación
financiera en las personas, en ese contexto su utilidad es que las personas conocen mucho más sobre productos financieros y cuanto riesgo
implica utilizarlos, por lo demás la importancia se verá reflejada en las
decisiones que contribuyan a un bienestar financiero de los mismos.
Por otra parte es preciso mencionar que en el sistema financiero peruano existe gran asimetría de información[2] en lo que se refiere al manejo financiero por parte de las empresas bancarias y la población, por lo contrario y como forma de disuadir este fallo de mercado es importante la educación financiera en todas las áreas geográficas del país, he aquí la necesidad de crear políticas eficaces de educación e inclusión financiera para que las personas puedan acceder a servicios financieros de calidad y además puedan tener decisiones óptimas de sus recursos financieros.
Por otra parte es preciso mencionar que en el sistema financiero peruano existe gran asimetría de información[2] en lo que se refiere al manejo financiero por parte de las empresas bancarias y la población, por lo contrario y como forma de disuadir este fallo de mercado es importante la educación financiera en todas las áreas geográficas del país, he aquí la necesidad de crear políticas eficaces de educación e inclusión financiera para que las personas puedan acceder a servicios financieros de calidad y además puedan tener decisiones óptimas de sus recursos financieros.
Según la OCDE la
educación financiera se define como: el proceso por el cual los consumidores o inversionistas
financieros mejoran su comprensión de los productos financieros, los conceptos
y los riesgos, y, a través de información, instrucción y/o el asesoramiento
objetivo, desarrollan las habilidades y confianza para ser más conscientes de los
riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber a dónde
ir para obtener ayuda y ejercer cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar
financiero. (Valant, 2015, pág. 2)
Por lo ya mencionado, la
educación financiera se define como la mejor compresión del funcionamiento de
los productos financieros, los riesgos que implica utilizarlos, el desarrollo
de habilidades y conocimientos para utilizar adecuadamente los productos
financieros. Asimismo, es conveniente relacionar la educación financiera con la
inclusión financiera[3].
La inclusión financiera consiste en generar fácil acceso hacia los principales instrumentos financieros y que estos sean de calidad, además se cuente con la información necesaria para que las personas determinen sus decisiones de una forma razonable y acertada.
La inclusión financiera consiste en generar fácil acceso hacia los principales instrumentos financieros y que estos sean de calidad, además se cuente con la información necesaria para que las personas determinen sus decisiones de una forma razonable y acertada.
Por su parte, el instituto de estudios peruanos (IEP) da alcances sobre la inclusión financiera: La
estrategia nacional entiende la inclusión financiera como un concepto
multidimensional y propone tratarla desde sus diversas aristas. Mejorar el
acceso y el uso de productos y servicios financieros puede resultar
insuficiente si no se cuenta con productos y servicios de calidad, ajustados a
las características de los usuarios. En este marco destaca la importancia de la
educación financiera como un elemento central para lograr inclusión financiera. (Instituto de Estudios Peruanos
(IEP), 2016, pág. 17)
De lo anterior se puede afirmar sobre la inclusión financiera, consiste en optimizar el
acceso a la utilización de productos, así como de servicios financieros, sin embargo,
para que la inclusión financiera sea mucha más completa se debe tener en cuenta
productos y servicios de calidad teniendo prioridad en las
características de los consumidores.
Por otra parte, el
diagnóstico de la protección del Consumidor y la Alfabetización Financiera en
el Perú (2013) del Banco Mundial mostró que las actividades de educación
financiera que se imparten actualmente en Perú, se llevan a cabo de manera
desarticulada. Esto aumenta el riesgo de tener una distribución ineficiente de
recursos y necesidades insatisfechas por parte de la población. Asimismo, en la
actualidad, los programas de educación financiera proporcionan mensajes no
coordinados además de lagunas y duplicaciones involuntarias tanto en su
cobertura como en los recursos implementados. (Estrategia Nacional de Educción Financiera (ENIF), 2016, pág. 8)
Si bien es cierto hay
bajos niveles de educación financiera en nuestro país, pero eso no quita mérito
a organismos (SBS; MEF, MINEDU) que incentivan educación financiera en el país.
Su centro de mayor interés ha sido los niños y jóvenes, en tal sentido la
educación financiera es tomada como una prioridad política, así el gobierno ha creído
conveniente agregar la educación financiera en el currículum escolar.
Estrategias[4] de educación financiera
en el Perú:
- En 2006 la SBS y el MINEDU firmaron un acuerdo para promover la educación financiera en las escuelas públicas.
- En 2007, el primer programa de capacitación docente fue realizado por la SBS en la ciudad de Lima con la participación de 44 profesores de 13 escuelas públicas seleccionadas por MINEDU. Desde entonces, el programa se ha reproducido con éxito en todo el país, llegando a más de 9000 maestros en ocho años.
- En 2008, el Ministerio de Educación reconoció la importancia de la educación financiera para la juventud y la incorporó al Currículo Nacional para las escuelas secundarias. Tener educación financiera en el currículo nacional representó un hito no sólo en el país, sino también en la región, ya que el Perú fue el primer país de América Latina en incorporar la educación financiera al currículo escolar.
- Desde 2012, el MINEDU ha estado trabajando en un currículo basado en la competencia para toda la educación básica regular, que incluye los niveles de jardín de infantes, elemental y secundaria.
- Entre el 2013 y el 2014, el MINEDU invitó a la SBS, al Sistema Nacional de Evaluación, Acreditación y Certificación de Calidad Educativa (SINEACE) y a otros expertos en educación financiera a participar en un grupo de trabajo para desarrollar la educación financiera Aprendizaje.
Como ya se ha visto, en
el Perú se ha implementado estrategias de educación financiera, siendo estás de
vital importancia principalmente para jóvenes y niños y a pesar de los
esfuerzos realizados por distintas instituciones que han promovido la educación
financiera en nuestro país, existen aún altos índices de desconocimiento en las
personas de cómo utilizar eficazmente los productos y servicios financieros. En
tal sentido es necesario la implementación de políticas referidas a este tema,
y así los consumidores o inversionistas financieros tengan más información
sobre productos, servicios, conceptos y riesgos en el ámbito financiero con el
objetivo de logran bienestar financiero en las personas tal como lo define la
OCDE.
Referencias
Estrategia Nacional de Educacion Financiera (ENIF). (2016). Plan
Nacional de Educacion Financiera. Perú. Obtenido de
http://www.bn.com.pe/inclusion-financiera/archivos/ENIF/plan-nacional-educacion-financiera-peru-30Sept16.pdf
Instituto de Estudios Peruanos (IEP). (2016). Sistematización
de iniciativas de educacion financiera en el Perú. Lima: IEP.
OCDE. (2013). Advancing national Strategies for Financial
Education. OECD. Obtenido de
http://www.oecd.org/finance/financial-education/G20_OECD_NSFinancialEducation.pdf
Valant, J. (2015). Improving the financial literacy of
European Consumers. European Parliamentary Research Service EPRS, 2.
Obtenido de
http://www.europarl.europa.eu/RegData/etudes/BRIE/2015/557020/EPRS_BRI(2015)557020_EN.pdf
Felipe Vega
Lambayeque - Perú 09/07/2017
[1]
PLANEF: Plan nacional de educación financiera y su objetivo es mejorar el
conocimiento, habilidades y confianza de todos los segmentos de la población
para una adecuada toma de decisiones financieras.
[2] Asimetría de información: Según J. Stiglish los mercados son incompletos y la
información disponible es asimétrica (lo que sucede en la inmensa mayoría de
las transacciones mercantiles), incluso si la estructura del mercado llega a
ser perfectamente competitiva, la distribución de los recursos no es necesariamente
eficiente en el sentido de Pareto.
[3]
La red Internacional de Educación Financiera (INFE, por sus siglas en inglés) define
a la inclusión financiera como: el proceso de promoción de un acceso asequible,
oportuno y adecuado a una amplia gama de productos y servicios financieros
regulados y la ampliación de su uso por todos los segmentos de la sociedad, a
través de la aplicación de enfoques innovadores o existentes hechos a la
medida, incluyendo actividades de sensibilización y de educación financiera,
con el fin de promover el bienestar económico y la inclusión económica y
social.
[4]Adaptado
de National Strategies for Financial Education por la OCDE 2015 pag. 111,
obtenido de:
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